Comment gérer l’épargne de ses enfants ?

Épargner pour son enfant est une excellente alternative pour tout parent désirant lui permettre d’acquérir une autonomie financière dans le futur.

Prévoir l’avenir

Que ce soit pour financer ses études, pour financer ses voyages ou pour l’aider à trouver son premier appartement, les solutions les plus simples restent l’épargne des jeunes. Le livret A, malgré sont taux très bas (0.75 %) reste le préféré des Français. Ni imposé ni taxé, il ne dispose d’aucune restriction à l’ouverture et l’argent qui y est mis est disponible à tout moment.

Mettre de l’argent de côté pour ses enfants est une démarche financièrement prudente et bienveillante. Plusieurs options s’offrent aux parents souhaitant constituer un capital pour l’avenir de leurs enfants. Voici quelques stratégies à considérer :

1. Établir un budget familial solide : Avant de commencer à épargner, il est essentiel de bien gérer vos finances personnelles. Établissez un budget réaliste qui prend en compte vos revenus, vos dépenses incontournables et vos économies mensuelles. Cela vous permettra de déterminer combien vous pouvez mettre de côté pour vos enfants sans compromettre votre situation financière actuelle.
2. Compte d’épargne dédié : Ouvrir un compte d’épargne spécialement dédié à vos enfants est une option courante. Les comptes d’épargne pour enfants offrent souvent des taux d’intérêt compétitifs et vous permettent de mettre de l’argent de côté régulièrement. Assurez-vous de comparer les différentes offres bancaires pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
3. Plan d’épargne en vue de l’éducation (PEE) : Dans le contexte français, le Plan d’Épargne Entreprise (PEE) peut être utilisé pour épargner en vue des projets futurs de vos enfants, notamment leur éducation. Les versements peuvent être réguliers ou ponctuels, et les fonds sont bloqués pendant une certaine période. Les avantages fiscaux et sociaux du PEE en font une option intéressante pour investir à long terme.
4. Assurance-vie : L’assurance-vie est une autre solution à envisager et nous y reviendrons. Elle offre des avantages fiscaux, notamment en termes de transmission de patrimoine. Vous pouvez désigner vos enfants comme bénéficiaires et ainsi leur constituer un capital pour leur avenir.
5. Investissements à long terme : Si vous avez un horizon de placement à long terme, envisagez des investissements tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement. Cependant, il est important de noter que les investissements comportent des risques, et il convient de choisir des placements en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
6. Épargne automatique : Mettre en place des transferts automatiques depuis votre compte courant vers votre compte d’épargne dédié peut vous aider à maintenir une discipline d’épargne régulière. Cela garantit que vous mettez de l’argent de côté avant même d’être tenté de le dépenser.

En ce qui concerne les montants à mettre de côté, cela dépend de vos objectifs et de votre situation financière. Les experts recommandent généralement de viser à épargner entre 10 % et 20 % de vos revenus mensuels, mais cela peut varier en fonction de vos priorités.

Livret

Le livret jeune est accessible aux enfants à partir de 12 ans et est disponible jusqu’à 25 ans, où il sera alors transformé en compte d’épargne classique. Il peut être cumulé au livret A, mais présente des taux plus attractifs que ce dernier, bien que faibles eux aussi (1,75 %). Le plafond du livret jeune est toutefois restreint à 1600 euros.

Assurance vie

L’assurance vie est également une solution d’épargne à long terme pour les enfants. L’échéance est fixée dans le contrat et les versements peuvent être effectués mensuellement ou à la demande. La rémunération varie entre 3 et 4 % avant imposition. Les gains générés sont soumis à une fiscalité avantageuse après quelques années de détention.

Immobilier

Pour préparer un projet immobilier, un Plan d’Épargne Logement peut être ouvert au nom de l’enfant, avec un versement initial de 225 euros à l’ouverture. Les versements sont ensuite effectués régulièrement pour un minimum de 504 euros par an. Le plafond est à 61 200 euros sans les intérêts, pour un rendement à 2,5 % brut.

A vous de choisir maintenant l’épargne pour votre enfant en fonction de moyens et de vos connaissances.